Готовясь покупать квартиру в кредит, предварительно нужно собрать пакет документов для получения ипотеки. Большинство банков ограничиваются основным списком, если ситуация стандартная. Однако в отдельных случаях нужен перечень дополнительных справок, которые необходимо заранее получить в соответствующих организациях.
Список документов для подачи заявки на ипотеку
Банковские организации, выдавая кредит на недвижимость, должны одновременно удостовериться в платежеспособности заемщика и качестве жилья, которое он выбрал. Выбранная квартира пойдет в залог выданных средств. То есть фактически жилье покупает банк. Если заемщик по каким-то причинам перестает выполнять обязательства, то банк забирает квартиру, а потом реализует ее по своему усмотрению.
Поэтому финансовая организация в качестве основных бумаг требует:
- Паспорт заемщика (некоторые банки ограничиваются этим).
- СНИЛС.
- ИНН.
- Заверенные копии трудовой книжки и справки о заработной плате (2-НДФЛ).
- Банк может попросить справку о наличии средств для первого взноса (если деньги лежат в другой финансовой организации).
- Если заемщик - индивидуальный предприниматель, то нужна 3-НДФЛ.
Иногда просят еще один документ, подтверждающий личность – часто это водительское удостоверение, военный билет (для мужчин до 27 лет), свидетельства о рождении, о браке и пенсионную книжку.
Также необходимо представить документы на выбранную квартиру:
- Выписка из БТИ, где имеется план жилья и его оценочная стоимость.
- Кадастровый и технический паспорт.
- Сведения о рыночной стоимости квартиры (заказывается в аккредитованной организации).
При подаче заявки на ипотеку дистанционно, все равно потребуются оригиналы документов в день заключения сделки.
Дополнительные документы, которые могут понадобиться
В том случае, если заемщик подходит под одну из государственных программ или относится к льготной категории граждан, а так же при наличии детей и супругов потребуется дополнительный список документов для подачи на ипотеку.
Ипотека под материнский капитал
Подходит для тех семей, у кого есть двое и более детей или после 1 января 2020 г. родился первый ребенок. Условия программы позволяют получить кредит на приобретение строящейся или уже готовой недвижимости.
Для участия, помимо стандартного набора документов, надо подготовить:
- Свидетельства о браке и рождении детей.
- Сертификат государственного образца на маткапитал.
- Выписку из пенсионного фонда об остатке денежных средств.
Заявка на ипотеку и об участии в программе пишется непосредственно в банке.
Ипотека без подтверждения доходов
Если заемщик получает зарплату в том банке, где он намеревается взять ипотеку, то, как правило, справка о зарплате и копия трудовой не нужны.
Часто банки не спрашивают справки о подтверждении доходов, если заемщик обязуется выплатить больше 40-50% от стоимости квартиры в качестве первого взноса.
Но в данном случае ставка по кредиту может быть выше на 1.5-2%.
Если заемщик имеет плохую кредитную историю, без подтверждения дохода ипотеку не дадут.
Ипотека для молодой семьи
Программа рассчитана на молодые семьи, где один из супругов не достиг 35 лет. При этом у них не должно быть своего жилья или оно признано ветхим и аварийным. Чтобы воспользоваться программой, надо обратиться в местную Администрацию, где подается заявление об участии в программе. Нужны:
- Паспорта членов семьи и их копии.
- Свидетельство о браке (при неполной семье его не требуют).
- Справка о доходах или выписка со счета в банке.
Если Администрация признает семью нуждающейся в жилом помещении, то выдается документ, с которым следует обратиться в банк, где планируется брать ипотечный кредит.
Военная ипотека
Военнослужащие, вставшие в очередь на жилье после завершения установленного срока прохождения службы в рядах ВС РФ, имеют право получить недвижимость по программе «Военная ипотека». Существуют особые условия для приобретения такого жилья, но выполнив их, претендент готовит следующие документы:
- Паспорт и военный билет.
- Свидетельство о вступлении в накопительную ипотечную систему жилищного обеспечения служащих ВС.
- Договор на открытие накопительного счета.
- Состоящие в браке предоставляют копию брачного свидетельства и ксерокопию паспорта второй половины. Разведенные – свидетельство о разводе.
- Супруг должен также подписать согласие на участие в программе.
- Документация на недвижимость – ее перечень зависит от типа имущества (квартира, дом, земельный участков и пр.)
Заявление на военную ипотеку пишется в банковской организации.
Льготные категории
Льготы на получение ипотеки есть и у пенсионеров. Им потребуется предоставить:
- Паспорт и пенсионную книжку.
- Справку из пенсионного фонда РФ, подтверждающую статус пенсионера.
- Те, кто работает, могут добавить справку 2-НДФЛ.
- Иногда банк требует бумагу о дееспособности, которую потребуется получить в психоневрологическом диспансере.
К льготным категориям относятся также дети-сироты, но они получают жилье совсем по другим программам, никак не относящимся к ипотеке.
Документы для вторичного жилья
Отдельным списком проходит документация на саму недвижимость. Если жилье приобретается на вторичном рынке, то покупатель должен предварительно составить договор с продавцом и затребовать следующие бумаги:
- Копии паспорта/свидетельства о рождении собственников квартиры.
- Документ, доказывающий право на собственность (предыдущий договор купли-продажи, приватизации, дарения, наследства и пр.).
- Выписка из БТИ или техпаспорт помещения.
- Справка о том, что отсутствуют долги по коммунальным платежам и капремонту.
- Документ, свидетельствующий о наличии/отсутствии зарегистрированных лиц в продаваемом жилье.
- Отчет оценщика и копия его лицензии – 2 экз.
- Нотариальное согласие второй половины продавца, если это совместно нажитое имущество.
- Если недвижимость получена как наследство или подарена, предоставляется справка из ФНС об уплате подоходного налога.
Последние две справки действительны только месяц с момента получения.
Документы на строящееся жилье
При покупке в новостройке помимо стандартного набора документов самого заемщика следует дополнительно собрать справки о застройщике и приобретаемом объекте. Здесь есть два варианта.
- Дом недавно сдан в эксплуатацию. Тогда готовятся бумаги по стандартной схеме, так же, как при покупке вторичного жилья. В дополнение предоставляется договор купли-продажи жилья, заключенный с застройщиком. Однако цена такой квартиры будет довольно высокой.
- Дом только строится. Залог в банке будет оформляться не на объект, а на требования к застройщику. Нужно предоставить в банк договор долевого участия, зарегистрированный в Росреестре. После сдачи дома переоформляются права на объект, это учитывается в записи ЕГРН и выписка предоставляется в банк.
Важно, чтобы застройщик был аккредитован в банке. В противном случае придется готовить дополнительные бумаги:
- Разрешение на застройку.
- Инвестиционные контракты.
- Выписка о собственности на землю, которую намереваются застроить.
- Учредительную документацию строительной компании.
Сбор и подтверждение этих бумаг могут затянуться, поэтому лучше выбирать аккредитованных застройщиков.
Проверить недвижимость перед покупкой на юридическую чистоту, можно оформив услугу на сайте Доминфо.
Заключение
Следует ответственно собирать документы для ипотеки. Основной пакет подходит для любой ситуации, но банк часто требует дополнительные бумаги. Поэтому сначала надо изучить рынок недвижимости, выбрать качественное жилье, посмотреть, под какие льготные программы вы подходите и какими документами вы сможете это подтвердить.
Остались вопросы? Пишите в комментариях, специалисты Dominfo оперативно на них ответят.
