Хочется приобрести собственное жилье, но денег больших нет, ипотеку тоже не выдают. Как быть? Эксперты Доминфо рассмотрели все реальные способы купить квартиру без ипотеки.
Ипотека и ее недостатки
Ипотечный кредит, даже небольшой – это кабала на несколько лет. Сейчас банки дают ипотеку практически всем и без справок о заработной плате. Единственное условие – первый взнос более 20%. Такие деньги есть не у каждого. Но, даже получив заветный кредит, не всегда люди уверены, что смогут его выплатить. В таком случае банк отбирает квартиру и продает ее.
Есть и другие минусы ипотеки:
- Стандартный срок кредита 10 лет и больше. За это время может поменяться работа и финансовое положение заемщика, человек может заболеть, умереть и т.п.
- Большие проценты – ипотеки с % меньше 6 годовых нет ни в одном банке. Переплата в итоге может составить до 100% от стоимости жилья.
- Первые годы заемщик выплачивает только 20% от своего основного долга – остальными гасится процент.
Жильё переходит в собственность заёмщика только после полного погашения кредита. Квартиру в ипотеке трудно продать, так как на нее наложено обременение.
Способы покупки недвижимости без ипотеки
На квартиру можно накопить – ждать долго, зато нет зависимости от банка и переплат. Помимо этого, существуют другие способы покупки квартиры без ипотеки, о которых не все знают.
Способ №1 - Поддержка работодателя
Способом пользуются редко, так как с трудом можно найти работодателя, который бы помог в приобретении жилья. Организация покупает квартиру для работника и оформляет ее в собственность юридического лица. Заключается договор (ст. 454 ГК РФ) о финансировании покупки, на условиях работодателя, по которому работник автоматически ежемесячно отдает фиксированную сумму из заработной платы. Здесь нет первого взноса и переплат, а также это хороший способ надолго удержать специалиста.
Когда вся сумма будет возвращена, квартира переоформляется на работника. Минус в том, что работник, долгие годы плативший за квартиру, может уволиться или лишиться работоспособности, не выполнит условий договора и останется без жилья.
Способ №2 - Лизинг
Гражданин арендует жилье с возможностью его выкупа в дальнейшем. Нужно заключать договор с лизинговой компанией, которая согласится купить квартиру для клиента и предоставить ее в аренду. Выплаты включают в себя как оплату аренды, так и взносы за выкуп жилья.
Сумма покупки выходит большая, нужно постоянно вносить не меньше 40% от стоимости жилища. Риск лишиться квартиры высокий. Ремонт и другие действия с объектом придется согласовывать с агентством.
Способ №3 - Рассрочка от застройщика
Если есть некоторая сумма денег (не менее 30% от стоимости первички) и переезд в новое жилье подождёт еще несколько лет, то можно внести эти средства на стадии строительства нового дома и приобрести квартиру в рассрочку.
Застройщики идут на встречу и могут оформить договор даже беспроцентно, если срок рассрочки не превысит 1 года. Чем больше срок – тем выше процент застройщика и переплата. Риск в том, что если за это время клиент лишится дохода и возможности платить рассрочку, то расторжения договора не избежать.
Способ №4 - Субсидии материнский капитал
Люди со статусом «малоимущие», «молодые семьи», военные и др. могут получить субсидии для покупки квартиры. Семьи, где одному или обоим супругам нет 35 лет, попадают под программу «Молодая семья» и могут воспользоваться субсидией на покупку недвижимости в размере 30% от его стоимости. При рождении ребенка в период действия программы субсидия умножается до 50%.
Также одновременно можно воспользоваться материнским капиталом, который с 2020 года выдается на первого ребенка и последующих детей при определенных условиях. При этом маткапитал используется не на саму покупку, а на улучшение жилищных условий. Капиталом можно воспользоваться, как паевым взносом в жилищный кооператив.
Способ №5 - Бесплатно от государства
Право на безвозмездное получение квартиры выдается только определенным категориям граждан:
- Ветераны ВОВ.
- Сироты, жившие в детском доме.
- Люди, получившие жилье от организаций, признанных банкротами – право на такое жилище требуется доказывать.
- Военнослужащие и госслужащие, проработавшие не менее 10-20 лет.
- Граждане, проживающие в аварийных, ветхих зданиях, подлежащих сносу.
Способ №6 - Деньги в долг
Если есть хорошо обеспеченные друзья и родственники, можно занять у них на покупку квартиры без ипотеки. При этом составляется нотариальная расписка для подтверждения честности намерений. Там можно указать, как планируется возвращать долг, крайний срок выплат и т.п. Нужно придерживаться обязательств, иначе деньги могут послужить причиной для ссор.
Способ №7 - Потребительский кредит
Когда не хватает 100-500 тысяч, чтобы купить жилье, можно взять кредит потребителя. Тогда квартира не пойдет в залог банка, а просрочки и неуплата не станут причиной её потери.
Этот способ подойдет тем, кому не хватает маленькой суммы. Есть риск столкнуться с коллекторами, к тому же проценты в этом случае будут в два раза выше, чем при ипотечном кредите. Переплата тоже будет выше при больших сроках кредита.
Способ №8 - Кооперативы
Объединяет граждан с одной общей целью. В нашем случае целью является приобретение жилья для членов кооператива за счет общих средств. Все члены имеют равные права и решения принимают путем голосования. Есть жилищные, жилищно-строительные и жилищно-накопительные кооперативы, деятельность которых урегулирована законодательством РФ.
Здесь надо ждать, пока придет ваша очередь. Но не нужно платить проценты, как в ипотеке, и из кооператива можно выйти в любой момент, полностью вернув выплаченные ранее взносы.
Советы как накопить на квартиру с маленькой зарплатой
Если копить деньги дома, то с ростом инфляции можно потерять часть накоплений. Эксперты советуют воспользоваться вкладами. Сейчас вклад открывают в любой банковской организации.
Нужно найти подходящий вариант с высокой степенью надежности и достаточно большими процентами по вкладам. Оформить накопительный счет в банке. И ежемесячно его пополнять на определенную сумму. Необходимо тщательно проанализировать свои расходы и доходы, избавиться от необоснованных растрат.
Через несколько лет накоплений и строгой экономии можно купить полноценную квартиру, продав ранее приобретенное жилье. Так вкладчик не потеряет деньги из-за инфляции, а цены на недвижимость всегда растут.
Заключение
Рекомендуем рассмотреть все варианты покупки квартиры без ипотеки. Большинство из них можно совместить: например, использовать льготы, материнский капитал и накопления. Минус в том, что приобрести жилье в короткие сроки с помощью большинства из этих способов не получится. В отличие от ипотечного кредитования.
Остались вопросы? Пишите в комментариях, специалисты Dominfo оперативно на них ответят.
